TRAFİK VE SİGORTA
Sigorta şirketi hasarı reddeder veya eksik öderse
“Poliçe kapsamı dışında” yazan tek satırlık ret, uyuşmazlığın nihai hukuki cevabı olmayabilir. Sigortada doğru soru şudur: Hangi risk teminat altına alınmış, hangi istisna ileri sürülmüş ve bunu kim ispatlamalı?
“Poliçe kapsamı dışında” yazan tek satırlık ret, uyuşmazlığın nihai hukuki cevabı olmayabilir. Sigortada doğru soru şudur: Hangi risk teminat altına alınmış, hangi istisna ileri sürülmüş ve bunu kim ispatlamalı?
Poliçe metni olayla birlikte okunur
Kasko, konut, sağlık ve zorunlu trafik sigortalarının teminat ve istisna yapıları farklıdır. Genel şartların yanında poliçe özel şartları, muafiyetler, ek teminatlar ve rizikonun gerçekleşme biçimi incelenmelidir. Poliçeyi yalnız “hasar var mı?” bakışıyla incelemek yanıltıcıdır.1
Ret gerekçesini yazılı alın
Sigorta kuruluşundan hasar dosyasının ve ret kararının gerekçesinin yazılı açıklanması istenmelidir. Eksper raporu, servis kayıtları, tutanaklar, fotoğraflar ve ödeme dökümleri bir araya getirilmelidir. Sigortacının ileri sürdüğü istisnanın somut olaya neden uygulandığı açıklanmıyorsa bu nokta uyuşmazlığın merkezine alınabilir.
Eksik ödeme ve ibra
Bir kısım ödeme yapılması, bakiyenin istenmesini her durumda engellemez. Öte yandan ödeme sırasında imzalanan ibra, sulh veya feragat metinlerinin kapsamı önemlidir. Sigorta şirketinin ödediği tutarın hangi hasar kalemine ve hangi limite mahsup edildiği belirlenmeden dava değerinin doğru hesaplanması güçleşir.
Tahkim, dava, zamanaşımı
Sigorta Tahkim Komisyonu belirli koşullarda hızlı bir alternatif olabilir. Ön başvuru, sigorta türü, üyelik veya zorunlu sigorta rejimi, cevap süreleri ve paralel yargılama engelleri incelenmelidir. Ticaret mahkemesi, tüketici mahkemesi ve diğer görev kuralları uyuşmazlığın niteliğine göre değişebilir. Zamanaşımı da tüm poliçelerde tek tarih olarak kabul edilmemelidir.
Kasko ile trafik sigortası farklı sorulara cevap verir
Zorunlu trafik sigortası esas olarak poliçe kapsamındaki üçüncü kişi zararlarına ilişkin bir sorumluluk sigortasıdır; kasko sigortası ise sözleşme şartlarına göre sigortalı aracın kendi zararını güvenceye alabilir. Bu nedenle kasko teminatı olmayan bir zarar için trafik sigortası kurallarını aynen uygulamak yanlış olur. Hangi poliçenin devrede olduğu ilk ayrımdır.
Eksper raporuna rağmen neden ret gelir?
Ret, hasarın teminat dışı olduğuna, bildirimin usulüne uygun yapılmadığına ya da zararın farklı bir olaydan kaynaklandığına dayandırılabilir. Sigortacının dayandığı poliçe hükmü, istisna ve olgular incelenmelidir. Raporun yöntemi, fotoğrafların tarihleri ve aracın önceki hasarları teknik bir değerlendirme gerektirebilir. Gerektiğinde bağımsız uzman görüşü alınabilir.
Tahkim mi mahkeme mi?
Sigorta Tahkim Komisyonu belirli uyuşmazlıklar için başvuru yoludur; yazılı ön başvuru ve branşa göre bekleme süreleri önemlidir. Trafik sigortasında genel olarak 15 gün, diğer branşlarda 15 iş günü ayrımı bulunmaktadır. Ticari dava niteliği, zorunlu arabuluculuk, yetki ve diğer dava şartlarının varlığı seçilen yola göre incelenmelidir. Bir uyuşmazlık için farklı mercilerde çelişkili süreçler yürütülmemelidir.
Poliçe reddinin dili neden tek başına yeterli değildir?
Ret yazısında “teminat dışı” ifadesi yer alması, ilgili istisnanın somut olaya uygun uygulandığını tek başına göstermez. Poliçe özel şartı, genel şart, sigortalının bilgilendirilmesi ve hasarın gerçekleşme biçimi birlikte incelenmelidir. Kasko ile trafik sigortasının rizikoları ve sorumluluk yapısı farklıdır. Sigortacı hasarın belirli bölümünü karşılıyorsa kalan zarar için başvuru imkânı, ödeme belgesinin ve imzalanan ibra metninin kapsamına bağlı olarak ayrıca araştırılmalıdır.
Eksper raporunu nasıl okumalı?
Raporun yalnız sonuç tutarına değil, hasarlı parçaların listesine, işçilik bedeline, muafiyet ve amortisman varsayımlarına bakılmalıdır. Yetkili servis ve bağımsız ekspertiz arasındaki fark doğrudan haklılık kanıtı değildir; somut teknik delille açıklanmalıdır. Aracın tamirinin sigortalıya haber verilmeden yapılması, onay, hasarın onarım yöntemi ve poliçe hükümleri bakımından ayrı sorular doğurabilir. İşlemlerin tüm servis geçmişi ve yazışmalar korunmalıdır.
Tahkim, dava ve zamanaşımını beraber değerlendirin
Sigorta Tahkim Komisyonuna başvuru, sigortacıya usulüne uygun başvuru ile belli bekleme veya ret koşullarının oluşmasına bağlıdır. Tahkim öncesi başka yargısal başvuru bulunması ve sigortanın çeşidi seçimi etkileyebilir. Zamanaşımı değerlendirmesi ise sigorta sözleşmesinden doğan alacaklarla üçüncü kişiye karşı tazminat taleplerinin aynı kurala tabi olduğu varsayımına dayandırılmamalıdır. Talep, poliçe ve zararın hukuki sebebi birlikte incelenmelidir.
Örnek olay: hukuk kuralı gerçek hayatta
Kasko şirketi aracın onarımını kendi anlaşmalı servisinde yaptırmış ancak sigortalıdan ek bedel istemiştir. Ek bedelin dayanağı, muafiyet hükmü, onarım onayı ve poliçe birlikte görülmeden borcun varlığı kesinleştirilemez.
Okur için başvuru / kontrol sırası
Poliçenin teminat ve istisnalarını okuyun; yazılı ret gerekçesi ile eksper raporunu karşılaştırın; eksik ödeme varsa kalan tutarı belgeleyin; mahkeme veya tahkim koşullarını kontrol edin.
Sık sorulan sorular
Eksper raporu mahkemeyi bağlar mı?
Rapor önemli delildir; fakat somut uyuşmazlıkta başka deliller ve teknik incelemeyle tartışılabilir.
Sigorta eksperinin rakamı kesin midir?
Hayır. Rapor incelemeye ve itiraza konu olabilir; teknik gerekçeler önemlidir.
Kasko her kazayı öder mi?
Hayır. Poliçenin kapsamı ve istisnaları incelenmelidir.
Resmî kaynaklar
Yazının hazırlanmasında güncel metin kontrolü için aşağıdaki resmî mevzuat bağlantıları esas alınmıştır:
Bu yayını paylaşın
Profil ve diğer yayınlar →